KYC и аутентификация карточных платежей
Модули онбординга, верификации личности и аутентификации карточных платежей, интегрированные с ведущими платёжными шлюзами и комплаенс-партнёрами.
Обзор
Платформа KYC и аутентификации карточных платежей Virtual Vision обеспечивает сквозную верификацию личности и безопасность транзакций для финансовых организаций, работающих в условиях сложного комплаенс-регулирования. Объединяя верификацию документов на основе искусственного интеллекта, биометрическую проверку присутствия и аутентификацию карт в реальном времени, мы обеспечиваем беспрепятственный онбординг клиентов при одновременном устранении мошенничества в каждой точке оплаты. Наше решение разработано в соответствии с глобальными стандартами регулирования AML/KYC, помогая финтех-компаниям и банкам наращивать клиентскую базу без ущерба для риск-контроля.
Что входит в решение
- KYC / онбординг клиентов
- Верификация документов и биометрических данных
- Аутентификация карточных платежей (3-D Secure)
- Интеграции с платёжными шлюзами и партнёрами
- Модули AML-скрининга
- Журнал аудита и соответствия требованиям
- 99.7%
- Точность верификации документов в 195+ странах
- <1.8s
- Среднее сквозное время принятия решения по KYC
- 60%
- Снижение числа чарджбэков по карточному мошенничеству после внедрения
Разработано с учётом ключевых требований
Верификация документов на базе ИИ
Автоматическое извлечение и проверка данных из государственных удостоверений личности, паспортов и водительских удостоверений в 195+ странах с использованием моделей машинного обучения, обученных на миллионах документов. Выявление подделок, фальсификаций и просроченных документов менее чем за две секунды.
Биометрическая проверка присутствия и сопоставление лиц
Подтверждение подлинного присутствия лица, предъявляющего документ, с помощью пассивной и активной проверки присутствия, которая противостоит атакам подмены, включая дипфейки и распечатанные маски. Результаты сопоставления лиц возвращаются в режиме реального времени и напрямую поступают в механизм принятия решений при онбординге.
Аутентификация карт в реальном времени
Аутентификация транзакций без физического присутствия карты с помощью адаптивных сценариев 3-D Secure 2.x, которые оценивают риск каждой транзакции и направляют на дополнительную проверку только те сессии, которые этого требуют, — снижая число необоснованных отказов при соблюдении требований PCI DSS и EMVCo.
AML-скрининг и список санкционного мониторинга
Проверка клиентов и бенефициарных владельцев по глобальным санкционным спискам, базам данных ПЭП и источникам негативных публикаций — как при онбординге, так и на постоянной основе. Настраиваемые пороги риска и автоматизированное управление делами снижают нагрузку на аналитиков, выводя на поверхность только приоритетные оповещения.
Оркестрация и управление делами
Маршрутизация процессов верификации через конструктор рабочих процессов без программирования, объединяющий автоматизированные проверки с очередями ручного рассмотрения, правилами эскалации и журналами аудита — всё в едином комплаенс-дашборде. Интеграция через REST API или готовые SDK занимает считанные дни.
Регуляторная отчётность и журналы аудита
Формирование неизменяемых журналов аудита с временными метками для каждого события KYC и решения по аутентификации карты — для выполнения требований регуляторов, включая FCA, EBA, FinCEN и MAS. Экспортируемые отчёты и комплаенс-календарь позволяют вашей команде своевременно проходить периодические проверки.
Часто задаваемые вопросы
Как ваше KYC-решение обеспечивает комплаенс в нескольких юрисдикциях?
Наша платформа заранее настроена под регуляторные требования более чем 50 юрисдикций, включая GDPR, 6AMLD, BSA/AML и MAS Notice 626, поэтому вашей комплаенс-команде не нужно выстраивать правила с нуля для каждого рынка. Проверки, специфичные для конкретной юрисдикции, контроль резидентности данных и локализованные библиотеки документов удостоверяющих личность активируются одним переключателем в настройках. Наша специализированная регуляторная команда отслеживает изменения законодательства и автоматически публикует обновления правил, обеспечивая актуальность вашей программы без дополнительных инженерных затрат.
Как добавление биометрической верификации влияет на конверсию при онбординге?
Клиенты, как правило, фиксируют рост завершённости онбординга на 15–25% после перехода на нашу пассивную проверку присутствия: от пользователей больше не требуют выполнять сложные жесты или проходить многоэтапные проверки. Наш адаптивный риск-движок резервирует активные проверки для сессий, демонстрирующих аномальные сигналы, поэтому подавляющее большинство легитимных клиентов завершают верификацию менее чем за 90 секунд. Мы предоставляем инструменты A/B-тестирования, позволяющие измерить влияние на конверсию относительно вашей текущей базовой линии до полного развёртывания.
Как интеграция аутентификации карт работает с нашей существующей платёжной инфраструктурой?
Наш модуль 3-D Secure 2.x интегрируется через лёгкий JavaScript SDK на вашей странице оформления заказа и серверный REST API, который располагается между вашим платёжным шлюзом и карточными схемами, не требуя изменений в базовой процессинговой инфраструктуре. Мы поддерживаем все основные карточные сети и работаем совместно с ведущими шлюзами, включая Stripe, Adyen, Worldpay и Braintree. Команды по внедрению, как правило, завершают сквозную интеграцию и тестирование в течение двух-четырёх недель.
Как защищаются данные клиентов и где они хранятся?
Все биометрические данные и данные документов шифруются в состоянии покоя с использованием AES-256 и при передаче — с использованием TLS 1.3, и хранятся исключительно в регионе, который вы укажете в соответствии с местными требованиями к резидентности данных. Чувствительные идентификационные активы, такие как биометрия лица, хэшируются и не сохраняются после завершения сессии верификации, если только ваша комплаенс-политика явно не требует архивирования — в этом случае применяются ролевой контроль доступа и полный журнал доступа. Мы располагаем сертификатами ISO 27001 и SOC 2 Type II, а наша инфраструктура ежегодно проходит тестирование на проникновение силами независимых сторонних организаций.
Готовы создать свою финансовую платформу?
Расскажите нам о своём проекте. Мы обеспечим инфраструктуру, безопасность и экспертизу в области комплаенса.