KYC・カード決済認証
オンボーディング、本人確認、カード決済認証モジュールを主要な決済ゲートウェイおよびコンプライアンスパートナーと連携させます。
概要
Virtual Vision の KYC・カード決済認証プラットフォームは、今日の複雑なコンプライアンス環境を乗り越えようとする金融機関に向けて、エンド・ツー・エンドの本人確認とトランザクションセキュリティを提供します。AIによる書類確認、生体認証ライブネス検知、リアルタイムカード認証を組み合わせることで、すべての決済タッチポイントで不正を排除しつつ、スムーズなオンボーディングを実現します。グローバルな AML/KYC 規制基準に準拠した本ソリューションは、フィンテック企業や銀行がリスク管理を妥協することなく、顧客獲得を加速するための支援を行います。
含まれる内容
- KYC／本人確認オンボーディング
- 書類＆生体認証による本人確認
- カード決済認証（3-D Secure）
- 決済ゲートウェイ＆パートナー統合
- AMLスクリーニング連携
- 監査＆コンプライアンス証跡
- 99.7%
- 195カ国以上における書類確認精度
- <1.8s
- KYC判定のエンドツーエンド平均レイテンシー
- 60%
- 導入後のカード不正チャージバック削減率
必要な機能をすべて備えたプラットフォーム
AIによる書類確認
195カ国以上の政府発行ID、パスポート、運転免許証から、数百万件の書類で学習した機械学習モデルを用いてデータを自動抽出・検証します。偽造、改ざん、有効期限切れの認証情報を2秒以内に検出します。
生体認証ライブネス検知・顔照合
パッシブおよびアクティブなライブネス検知により、書類を提示する本人が実際に目の前にいることを確認し、ディープフェイクや印刷マスクを含むなりすまし攻撃を無力化します。顔照合スコアはリアルタイムで返却され、オンボーディングの意思決定エンジンに直接組み込まれます。
リアルタイムカード認証
アダプティブな 3-D Secure 2.x フローにより、カード非提示取引を認証します。各トランザクションにリスクスコアを付与し、必要なセッションのみにチャレンジを実施することで、誤検知による拒否を削減しつつ PCI DSS および EMVCo への準拠を維持します。
AMLスクリーニング・制裁ウォッチリスト
オンボーディング時および継続的なモニタリングとして、顧客および実質的支配者をグローバル制裁リスト、PEPデータベース、ネガティブメディアソースに照合します。設定可能なリスクしきい値と自動ケース管理により、優先度の高いアラートのみを表示し、アナリストの作業負荷を軽減します。
オーケストレーション・ケース管理
ノーコードのワークフロービルダーで本人確認プロセスを設計できます。自動チェックと担当者レビューキュー、エスカレーションルール、監査証跡を一元管理し、単一のコンプライアンスダッシュボードから一括操作が可能です。REST API または既製 SDK を使って数日でインテグレーションを完了できます。
規制レポーティング・監査証跡
KYCイベントおよびカード認証の判断ごとに、改ざん不能かつタイムスタンプ付きの監査ログを自動生成します。FCA、EBA、FinCEN、MAS などの規制当局の要件を満たします。エクスポート可能なレポートとコンプライアンスカレンダーにより、定期レビューの期限を余裕を持って管理できます。
よくあるご質問
KYCソリューションは複数の法域にまたがるコンプライアンスにどのように対応していますか？
弊社プラットフォームは、GDPR、6AMLD、BSA/AML、MAS Notice 626 を含む50以上の法域の規制要件に事前対応しており、コンプライアンスチームが各市場向けにルールを一から構築し直す必要はありません。法域固有のチェック、データレジデンシー管理、現地語対応のID書類ライブラリは、単一の設定トグルで有効化されます。専任の規制対応チームが法令変更を常時監視し、ルールの更新を自動で適用するため、エンジニアリングコストなしにプログラムを最新状態に維持できます。
生体認証の追加により、オンボーディングのコンバージョン率にどのような影響がありますか？
パッシブライブネスフローへの切り替え後、オンボーディング完了率が 15〜25% 向上するケースが多く見られます。これは、ユーザーが複雑なジェスチャーやマルチステップのチャレンジを求められなくなるためです。アダプティブリスクエンジンは異常なシグナルを示すセッションにのみアクティブチェックを適用するため、正規の顧客の大多数は90秒以内に本人確認を完了できます。全面展開前に既存ベースラインと比較してコンバージョン効果を測定できるよう、A/Bテストツールも提供しています。
カード認証のインテグレーションは既存の決済スタックとどのように連携しますか？
3-D Secure 2.x モジュールは、チェックアウトページへの軽量 JavaScript SDK と、決済ゲートウェイとカードスキームの間に配置するサーバーサイド REST API を通じて統合されます。コア処理インフラへの変更は不要です。主要なカードネットワークすべてに対応しており、Stripe、Adyen、Worldpay、Braintree などの主要ゲートウェイとも連携します。実装チームは通常、2〜4週間でエンドツーエンドの統合とテストを完了できます。
顧客データはどのように保護され、どこに保存されますか？
生体認証データおよび書類データはすべて、保存時には AES-256 で、転送時には TLS 1.3 で暗号化されており、現地のデータレジデンシー要件を満たすために指定したリージョンにのみ保存されます。顔の生体情報などの機密性の高い本人確認データはハッシュ化され、コンプライアンスポリシー上アーカイブが明示的に必要な場合を除き、認証セッションを超えて保持されることはありません。アーカイブが必要な場合は、ロールベースのアクセス制御と完全なアクセス監査ログが適用されます。弊社は ISO 27001 および SOC 2 Type II の認証を取得しており、インフラは毎年サードパーティによるペネトレーションテストを受けています。