KYC et authentification des paiements par carte
Modules d'intégration, de vérification d'identité et d'authentification des paiements par carte, connectés aux principaux partenaires de traitement et de conformité.
Aperçu
La plateforme KYC et d'authentification des paiements par carte de Virtual Vision offre une vérification d'identité de bout en bout et une sécurisation des transactions pour les institutions financières évoluant dans un environnement réglementaire de plus en plus complexe. En combinant la vérification documentaire par intelligence artificielle, la détection de vivacité biométrique et l'authentification de carte en temps réel, nous permettons un onboarding fluide tout en éliminant la fraude à chaque point de contact de paiement. Notre solution est conçue pour répondre aux normes réglementaires mondiales en matière d'AML/KYC, aidant les fintechs et les banques à accélérer l'acquisition de clients sans compromettre leurs contrôles des risques.
Ce qui est inclus
- KYC / intégration des identités
- Vérification documentaire et biométrique
- Authentification des paiements par carte (3-D Secure)
- Intégrations passerelles de paiement et partenaires
- Connecteurs de filtrage AML
- Piste d'audit et de conformité
- 99.7%
- Précision de vérification documentaire dans plus de 195 pays
- <1.8s
- Latence moyenne de bout en bout pour une décision KYC
- 60%
- Réduction des rétrofacturations liées à la fraude par carte après déploiement
Conçu avec les fonctionnalités qui comptent
Vérification documentaire par intelligence artificielle
Extrayez et validez automatiquement les données issues de pièces d'identité officielles, de passeports et de permis de conduire dans plus de 195 pays, grâce à des modèles d'apprentissage automatique entraînés sur des millions de documents. Détectez les falsifications, les altérations et les documents expirés en moins de deux secondes.
Vivacité biométrique et correspondance faciale
Confirmez la présence physique de la personne présentant un document grâce à des contrôles de vivacité passifs et actifs qui contrent les attaques par usurpation, y compris les deepfakes et les masques imprimés. Les scores de correspondance faciale sont retournés en temps réel pour alimenter directement votre moteur de décision lors de l'onboarding.
Authentification de carte en temps réel
Authentifiez les transactions sans présentation physique de la carte grâce à des flux 3-D Secure 2.x adaptatifs qui évaluent le risque de chaque transaction et ne challengent que les sessions qui le justifient, réduisant ainsi les refus injustifiés tout en maintenant la conformité PCI DSS et EMVCo.
Screening AML et listes de surveillance des sanctions
Cribler les clients et les bénéficiaires effectifs par rapport aux listes de sanctions internationales, aux bases de données des PPE et aux sources de médias défavorables, aussi bien lors de l'onboarding que de manière continue. Des seuils de risque configurables et une gestion automatisée des dossiers allègent la charge des analystes en ne remontant que les alertes prioritaires.
Orchestration et gestion des dossiers
Pilotez les parcours de vérification grâce à un constructeur de workflows sans code qui combine contrôles automatisés, files d'attente de révision humaine, règles d'escalade et pistes d'audit — le tout accessible depuis un tableau de bord de conformité unique. Intégrez via REST API ou des SDK préconfigurés en quelques jours.
Rapports réglementaires et pistes d'audit
Générez des journaux d'audit immuables et horodatés pour chaque événement KYC et chaque décision d'authentification de carte, afin de satisfaire aux exigences des régulateurs tels que la FCA, l'EBA, le FinCEN et la MAS. Des rapports exportables et un calendrier de conformité permettent à votre équipe d'anticiper les échéances des révisions périodiques.
Questions fréquentes
Comment votre solution KYC gère-t-elle la conformité dans plusieurs juridictions ?
Notre plateforme est préconfigurée pour répondre aux exigences réglementaires de plus de 50 juridictions, notamment le GDPR, la 6AMLD, la BSA/AML et la MAS Notice 626, de sorte que votre équipe de conformité n'a pas à reconstruire les règles de zéro pour chaque marché. Les contrôles spécifiques à chaque juridiction, les contrôles de résidence des données et les bibliothèques de documents d'identité localisées sont activés via un simple paramètre de configuration. Notre équipe réglementaire dédiée surveille les évolutions législatives et pousse automatiquement les mises à jour des règles, maintenant votre programme à jour sans charge ingénierie supplémentaire.
Quel est l'impact typique de l'ajout de la vérification biométrique sur les taux de conversion lors de l'onboarding ?
Nos clients constatent généralement une hausse de 15 à 25 % de leurs taux d'onboarding complétés après avoir adopté notre flux de vivacité passive, car les utilisateurs n'ont plus à effectuer de gestes complexes ni à naviguer dans des étapes multiples. Notre moteur de risque adaptatif réserve les vérifications actives aux sessions présentant des signaux anormaux, de sorte que la grande majorité des clients légitimes finalisent leur vérification en moins de 90 secondes. Nous mettons à disposition des outils de test A/B pour mesurer l'impact sur la conversion par rapport à votre référence existante avant un déploiement complet.
Comment l'intégration de l'authentification de carte fonctionne-t-elle avec notre infrastructure de paiement existante ?
Notre module 3-D Secure 2.x s'intègre via un SDK JavaScript léger sur votre page de paiement et une REST API côté serveur positionnée entre votre passerelle de paiement et les réseaux de carte, sans nécessiter de modifications de votre infrastructure de traitement principale. Nous prenons en charge tous les principaux réseaux de carte et travaillons en parallèle avec les passerelles leaders, notamment Stripe, Adyen, Worldpay et Braintree. Les équipes d'implémentation finalisent généralement l'intégration et les tests de bout en bout en deux à quatre semaines.
Comment les données des clients sont-elles protégées et où sont-elles stockées ?
Toutes les données biométriques et documentaires sont chiffrées au repos avec AES-256 et en transit avec TLS 1.3, et sont stockées uniquement dans la région que vous désignez pour satisfaire aux exigences locales de résidence des données. Les actifs d'identité sensibles, tels que les données biométriques faciales, sont hachés et ne sont jamais conservés au-delà de la session de vérification, sauf si votre politique de conformité exige explicitement leur archivage, auquel cas des contrôles d'accès basés sur les rôles et un journal d'audit complet s'appliquent. Nous détenons les certifications ISO 27001 et SOC 2 Type II, et notre infrastructure fait l'objet de tests d'intrusion annuels réalisés par des tiers indépendants.
Prêt à bâtir votre plateforme financière ?
Décrivez-nous votre projet. Nous apportons l'infrastructure, la sécurité et l'expertise en conformité.