개요
Virtual Vision의 AML 거래 추적 솔루션은 기관 전체의 모든 금융 거래를 지속적으로 실시간 모니터링하여, 의심스러운 패턴이 규제 리스크로 이어지기 전에 조기에 식별합니다. 글로벌 유형론을 기반으로 학습된 적응형 머신러닝 모델을 통해 불필요한 노이즈를 제거하고 실제 위협만을 정확하게 탐지하며, 오탐률을 획기적으로 낮춥니다. 컴플라이언스 팀은 통합 감사 추적, 자동 생성되는 SAR 준비 케이스 파일, 그리고 FinCEN, FATF 및 국내외 규제 기관의 심사에 자신 있게 대응할 수 있는 기반을 확보하게 됩니다.
포함 사항
- 온체인 거래 분석
- 실시간 위험 점수 산정
- 제재 대상 및 감시 목록 스크리닝
- 사건 관리 및 알림
- 규제 보고
- 멀티체인 지원
- 97%
- 규칙 전용 엔진 대비 오탐 알림 감소율
- <800ms
- 거래당 알림 생성 엔드투엔드 지연 시간
- 80+
- 즉시 사용 가능한 FATF 유형론 탐지 사전 구축 모델 수
핵심 기능을 갖춘 솔루션
실시간 거래 모니터링
모든 결제, 전신 송금, 디지털 자산 이체를 설정 가능한 규칙 세트 및 ML 기반 위험 점수에 따라 1초 미만의 지연 시간으로 심사합니다. 알림은 자동으로 우선순위가 분류되어 분석가가 최우선 케이스에만 집중할 수 있습니다.
적응형 유형 탐지
사전 구축된 탐지 모델은 스머핑, 레이어링, 무역 기반 자금세탁 및 80가지 이상의 FATF 인정 유형론을 포함하며, 신규 위협 패턴에 대한 지속적인 재학습이 이루어집니다. 노코드 규칙 빌더를 통해 엔지니어링 개입 없이 새로운 유형론을 즉시 배포할 수 있습니다.
엔티티 및 네트워크 그래프 분석
계좌, 실소유자, 거래 상대방, 관할 구역을 연결하는 관계 그래프를 자동으로 구성하여 단일 계좌 조회로는 발견하기 어려운 복잡한 레이어링 구조를 식별합니다. 대화형 그래프 시각화를 통해 조사관은 수십 단계의 자금 흐름을 수초 내에 추적할 수 있습니다.
SAR 및 CTR 케이스 자동 관리
알림이 에스컬레이션되는 즉시 거래 데이터, 엔티티 프로필, 관련 증거를 자동으로 취합하여 의심거래보고서(SAR) 및 고액현금거래보고서(CTR) 초안을 자동 생성합니다. 내장된 전자 신고 연동을 통해 FinCEN 및 각국 관할 당국에 직접 제출할 수 있습니다.
채널 통합 행동 분석
리테일 뱅킹, 코레스폰던트 계좌, 가상자산 온램프, 카드 네트워크 전반에 걸친 거래 행동을 상관 분석하여 복수의 상품 라인에 걸친 조직적 악용을 탐지합니다. 통합 고객 위험 점수는 새로운 활동이 수집될 때마다 동적으로 갱신됩니다.
규제 대응 감사 추적
모든 알림, 결정, 재정의, 에스컬레이션은 타임스탬프, 분석가 주석, 모델 버전 메타데이터와 함께 변경 불가능한 방식으로 기록되어 감사 요구사항 및 내부 감사 기준을 충족합니다. 설정 가능한 보존 정책을 통해 관할 구역별 데이터 레지던시 규정에 따라 기록이 적절히 보존됩니다.
자주 묻는 질문
AML 거래 추적 솔루션을 기존 코어 뱅킹 플랫폼에 얼마나 빨리 통합할 수 있습니까?
이 솔루션은 Temenos, Finastra, FIS 등 주요 코어 뱅킹 시스템을 위한 사전 구축 커넥터를 제공하며, 커스텀 통합을 위한 REST/Kafka API도 지원합니다. 대부분의 기관은 과거 거래 데이터 기반 모델 캘리브레이션을 포함하여 8~12주 이내에 전체 운영 배포를 완료합니다. 당사 구현 팀은 온보딩 전 과정에서 전담 지원을 제공하여 운영 중단을 최소화합니다.
시스템이 실제 의심 활동을 놓치지 않으면서 오탐을 어떻게 최소화합니까?
ML 엔진은 감독 캘리브레이션 단계에서 기관별 고객 행동 기준선을 학습하고, 이후 종결된 케이스에 대한 분석가 피드백을 바탕으로 임계값을 지속적으로 정교화합니다. 위험 점수는 규칙 기반 신호, 행동 이상 탐지, 제3자 감시 목록 데이터를 결합하며, 1등급 은행 및 커뮤니티 은행 포트폴리오 전반에서 검증된 자체 신뢰도 모델로 가중치가 부여됩니다. 고객 세그먼트, 채널, 관할 구역별 민감도 설정에 대한 완전한 제어권은 기관이 보유합니다.
플랫폼이 전통적인 결제뿐만 아니라 가상자산 및 디지털 자산 거래 모니터링도 지원합니까?
예. 플랫폼은 주요 블록체인의 온체인 데이터를 네이티브로 수집하고 선도적인 블록체인 분석 제공업체와 연동하여, 법정화폐 거래 분석과 병행하여 트래블룰 귀속 및 지갑 위험 점수를 적용합니다. 이를 통해 컴플라이언스 팀은 기반 결제 레일에 관계없이 통합된 단일 AML 감시 화면을 갖게 됩니다. MiCA 및 이에 상응하는 프레임워크 하의 VASP 보고 의무는 전용 워크플로 템플릿을 통해 지원됩니다.
Virtual Vision은 솔루션이 진화하는 규제 요건에 지속적으로 대응하도록 어떻게 보장합니까?
당사의 규제 인텔리전스 팀은 FinCEN, FATF, EBA 및 기타 기관의 지침을 지속적으로 모니터링하며, 업데이트 사항을 클라우드 네이티브 플랫폼을 통해 무중단 방식으로 제공되는 규칙 및 모델 릴리스로 전환합니다. 고객은 영향력 있는 변경 사항에 대해 사전 통지와 함께 구현 가이드 및 업데이트된 유형론 문서를 제공받습니다. 복잡한 크로스보더 또는 신규 상품 시나리오를 다루는 기관을 위한 전담 컴플라이언스 자문 서비스도 제공됩니다.